คำศัพท์ที่ลูกค้าได้ยินบ่อยๆ เวลาตัวแทนอธิบายผลประโยชน์จากแบบประกันชีวิต ไม่ว่าจะเป็นแบบตลอดชีพ แบบออมทรัพย์ หรือแบบบำบาญ ก็คือ ถ้าขุ่นพี่ขุ่นน้องทำประกันแผนนี้ระหว่างทาง จะได้ #เงินคืน บ้าง #เงินปันผล บ้าง เป็นจำนวนเงิน หรือ % เท่านั้นเท่านี้ต่อทุนประกันนะคะ
#เงินปันผลประกันชีวิต คือ เงินที่จะได้รับจากผลประกอบการที่บริษัทประกันได้นำเงินไปลงทุน โดยบริษัทประกันจะแบ่งผลประกอบการจากการลงทุนให้กับผู้เอาประกันภัย จะได้มากหรือได้น้อยขึ้นอยู่กับผลกำไรจากการลงทุน หรือตามที่บริษัทประกันระบุไว้ในกรมธรรม์
#เงินคืนตามสัญญา คือ เงินที่บริษัทประกันจะจ่ายคืนให้กับผู้เอาประกัน (ผู้ทำประกัน) ตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ ซึ่งจะระบุเป็น %ของทุนประกัน และ กำหนดวันที่จ่ายอย่างชัดเจน เช่น ทุกปี หรือ ทุก3ปี ณ วันครบรอบกรมธรรม์ เป็นต้น
ทั้ง2อย่าง เหมือนกันตรงที่เป็น #ผลประโยชน์ที่บริษัทประกันจ่ายให้ผู้เอาประกัน เหมือนกัน แต่ต่างกันที่ #ความแน่นอนในการได้รับเงิน เข้า Concept ที่ได้ยินกันบ่อยๆว่า #HighRiskHighReturn #ยิ่งสูงยิ่งหนาว
#เงินคืนตามสัญญา
ข้อดี คือการันตีได้เงินในจำนวนเงินที่แน่นอน ในเวลาที่แน่นอน
ข้อด้อย จำนวนเงินหรือ %ที่ได้อาจไม่สูงเท่าที่อยากได้
#เงินปันผล
ข้อดี คือมีโอกาสได้จำนวนเงินที่สูงในกรณีที่บริษัทผลประกอบการดีและมีการประกาศจ่ายปันผล
ข้อด้อยไม่มีการการันตีว่าผู้เอาประกันจะได้รับเงินในส่วนนี้ อาจจะได้มากหรือน้อย หรือไม่ได้เลยก็ได้
ตัวแทนหลายคนยังใช้2คำนี้ ไม่ถูกต้องและมักจะพูดตามความเคยชินของตัวเอง หรือ ความเคยชินของลูกค้า ดังนั้น ลูกค้าควรถามตัวแทนให้ชัดเจนว่าสรุปเงินระหว่างทางที่ว่าจะได้ คือ #เงินปันผลหรือเงินคืนตามสัญญา
ถามว่าสู้กันตัวๆใครชนะ หลิวค่อนข้างให้คะแนนยกมือเชียร์ #เงินคืน มากกว่า เพราะการทำประกันชีวิต วัตถุประสงค์หลัก คือ การโอนความเสี่ยงไปให้บริษัทประกัน ช่วยแบ่งเบาความเสียหายที่เกิดขึ้น ดังนั้น ผลประโยชน์ใดใดที่จะได้จากการทำประกันชีวิตก็ไม่ควรมีเสี่ยงเช่นกัน
ส่วนเงินปันผล ในกรณีที่ผู้ทำประกัน อยากได้โอกาสในการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แนะนำให้เลือกลงทุนในหุ้น หรือ กองทุนรวม ต่างๆโดยตรง จะดีกว่าค่า
โทรรับคำปรึกษา
065-9244564 (หลิว)
096-8590328 (แอน)
Iseelifeinsuranceservice.com เป็นเวปไซต์สำหรับแบ่งปันความรู้ ความเข้าใจเกี่ยวกับประกันชีวิต พร้อมทั้งให้คำปรึกษาและแนะนำแบบประกัน สำหรับผู้ต้องการทำประกันทุกค่าย ในฐานะ Partner ของ มิสส์แมนี่ โบร๊คเกอร์ สำหรับรายละเอียดและสาระสำคัญต้องยึดถึอตามเอกสารของบริษัท และข้อมูลตามกรมธรรม์เท่านั้น